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Q:信用貸款申請需要什麼條件?想跟銀行借錢
A: 一般而言,信用貸款的申請條件,為年滿 20 歲以上,收入及財務狀況穩定,具正常還款能力,信用良好,另須注意貸款產品是否為特定族群設計,有任職產業、服務單位年資等限制。
Q:貸款利率選擇最低的銀行就對了?
A:各銀行會依品項或目標族群,而規劃了許多產品,評估貸款方案時,須注意商品類型,是無需抵押品的一般信貸、或是房貸車貸,各產品又會依照不同的對象區分貸款方案,例如會有超低的貸款方案,但是這類貸款可能是限定族群,像是軍公教族群;另外,有的銀行推出低於 1% 的信貸方案,通常這類都是前三期的優惠利率,應該把手續費跟後續調整後的利息也要計算進去,簡稱APR(總費用年百分率Annual Percentage Rate)。
APR又稱作貸款的實質年利率,也就是說,把所有貸款產生的手續費、帳管費或是多階段利率等等的成本計算進去,然後再算回來每年的利率,否則容易落入選擇低率的陷阱,卻沒有注意到開辦費或是手續費成為另一個信貸支出而不自知。
另外貸款上限及借貸期限也是需特別注意,特別是貸款條約會註明還款時間限制,若提前還完,也會收取違約金,想跟銀行借錢因此在提出借貸申請前,就應清楚該產品的貸款注意事項,並檢視自己的繳款計畫是否能配合,這才是珍惜自己信用的表現。
閱讀更多:信貸利率降碼!三步驟教你越還越經鬆
Q:申請貸款需要準備哪些文件?
A: 評估完自身貸款條件集各家貸款方案後,便能準備貸款所需文件,一般來說,身分證、工作/在職證明、所得或財力證明是必要的,若產品有特別需求文件也請一併備齊。
信用瑕疵時,貸款注意事項
借貸前,可先審視自己的還款能力及個人信用評分,個人信用評分為揭露期限內,根據個人與銀行往來資料而演算出的成績,用來預測申請人未來一年能否履行還款義務想跟銀行借錢。雖然還會綜合申請人的收入及資產狀況,評估借貸是否通過,但若個人信用評分有瑕疵,會拉低評分分數,並對後續銀行審核結果有所影響,因此,最好的改善方式是提升個人信用評分數。
如何增加個人信用評分呢?首先須了解評分是浮動的,為揭露期間的信用資料評估,修補信用方式,建議是持續與銀行互動,例如使用信用卡且按時繳款,若有負債,與銀行協商帳務清償計畫,並正常繳款,低收入補助戶可跟戶籍所在地的民政課或社政課接洽,尋求政府有無相關補助方案協助,可如此進行一段時間,信用評分便能逐步改善,與銀行申請信貸成功率也會大增。
閱讀更多:銀行如何決定貸款利率
哪家銀行好貸款
向已經申辦過信用卡的銀行申辦 核貸機率會比沒有往來銀行機會高
申請貸款如果一直都下不來,不如可以試試薪轉銀行,或是已經申辦過該家信用卡的銀行,因為只要你還款穩定想跟銀行借錢,信用良好,銀行會比較願意核貸,而且愈來越多銀行,為了服務客戶,也推出卡友限定的貸款方案,不需要擔保人、也不需要擔保品,而且可以快速核貸,雖然利率不算是特別優惠,總費用年百分率大約在 4%上下,但是對於臨時有急用的人來說,或許是一個救急的方式。
個人信用貸款
針對一般民眾貸款的廣泛名稱,以信用作為借貸依據,相對利率較高,隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度,一般而言,軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功,貸款額度也較優惠。
信用貸款因不需提供擔保品,所以在銀行的作業成本及風險貼水考量下,除了原先的利率外,還會有帳管費、開辦手續費等額外的支出,將這些費用加總後的總費用,才會是最貼近真實借款成本的金額。
信用貸款可以做為購屋、購車時的自備款、創業的資金、房屋修膳、結婚基金、家計週轉、子女教育、投資理財或其他正當消費之用途。
消費性貸款
係指銀行為協助民眾購車、購屋、投資理財、現金週轉、就學、消費及其他支出目的,而提供辦理之貸款業務。
理財型信貸
綜合小額信貨和現金卡的優點,強調高額度、低利率、快速核准借款。一旦核准後,會有個專屬帳戶,日後每次繳還金的部分想跟銀行借錢,就會存入該帳戶,遇到急用也可至此帳戶提出,省去等待時間與繁雜手續。
現金卡
是一種小額無擔保放款的金融商品,為銀行提供給客戶緊急現金使用的產品。一般現金卡最高使用額度為30萬,動用時才會計算利息,還款或是不動用,就不會有利息產生。
循環信用
循環信用是一種短期貸款工具。當無法或不願一次付清帳單上的金額時,可使用循環信用功能,依各銀行規定而不同,計算基期有依銀行入帳日、帳單結帳日或帳單繳款截止日等不同。只要每個月須至少繳付帳單上所列之「最低應繳金額」,償還的金額與時間可自行決定亦並可隨時結清。
短期貸款
短期貸款即是貸款期限在1年內的貸款,例如:證券貸款、人壽保險單貸款、不動產抵押短期貸款、存貨貸款…等,其優點可隨時調配資金供給和償還,對企業與個人而言較能彈性配置資金。缺點則是無法滿足借款人長期資金的需求。
結婚貸款
在結婚前、後六個月的未婚及新婚族,現份工作滿一年以上,或上份工作滿二年以上,無不良紀錄者,只要附上喜帖、結婚證書、喜餅收據等,均可提出申請。結婚貸款有個好處是不一定要用在結婚用途上,只要收入正常、且夫妻均有收入的情況下,就可以申請。
開辦費
開辦費 銀行因信用貸款無任何擔保品,潛在風險性相對較高,故通常使用開辦手續費(或帳戶管理費)來平均風險。建議在辦理任何貸款前,皆需仔細的詢問清楚各家銀行每項貸款的服務費用,詳細比較後,才可避免吃虧。 可參考相關字詞:帳戶管理費
預借現金
信用卡公司所提供的小額資金借款服務,主要為提供卡友資金週轉運用。
團體貸款
比個人小額信貸更低的利率,只要能找到二到三個親朋好友,互相作保,就可向銀行申請。
薪資戶貸款
銀行的薪資轉帳客戶,因銀行能掌握您每個月薪資進出的資料,想跟銀行借錢再向聯徵中心查閱您的信用紀錄 ,確認信用狀況無誤的話,貸款便能順利核准。
還款能力 不知道哪家銀行好貸款,怎麼跟銀行借錢?
在申辦貸款時,銀行會要求貸款人需提供還款能力證明。
依個人而言,是以資產、信用、保證人等來評量;依企業而言,則是依據公司的資本額、獲利潛力、營運規模、資產設備等來評量。 還款能力會影響銀行給予貸款額度與利率的結果,建議在申辦貸款時,可聽取專家建議,依據不同銀行喜好,提出對自己較有利的還款能力證明。
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